江华公司财务小张持公司三证合一的营业执照、公司法人身份证原件以及财务本人身份证原件、印鉴章、开户许可证来某网点要求开立一般结算账户。某网点业务处理流程如下: (1)2019年 10 月9日,柜员审核客户提供的资料后,给法人打电话核实开户情况,然后开立了一般账户,客户随即转入资金300万;(2)2019年10月10日早上上班后柜员马上进行验印系统建库,将开户资料及第一联印鉴卡片交主管审核,将印鉴卡片入库保管;(3)2019年10月11日财务小张持一份凭证购买单办理了转账支票的购买手续。柜员将支票打码后逐份加盖含有“存款人账号、开户银行名称”的戳记; (4)2019年10月11日客户随即开具80万元的转账支票(转入同一户名),柜员操作记账交易,因业务较繁忙,另一柜台柜员授权验证指纹后随即离开,由记账柜员代输授权密码。请指出经办员办理业务过程中错误的地方,并说出正确的做法
参考答案:错误1:柜员审核客户提供的资料后,给法人打电话核实开户情况后开户正确做法:代理开户,必须提供经公证的授权委托书/上门核实才能办理。错误2:未对客户开展尽职调查:包括身份证明文件、地址信息、联系信息、经营状态、业务意愿、受益所有人身份识别及机构涉税信息尽职调查。正确做法:对资料进行形式审查:证明文件内容完整、要素齐全、签章准确等;实地调查:前往客户办公或经营地址实地调查。权威外部信息查询验证:通过行内系统、登陆全国企业信用信息公示系统、企查查等验证市场监督管理、公安、税务等部门权威信息。业务意愿核查:上门核实、视频核实、电话核实等。收集受益所有人信息及身份证复印件错误3:印鉴卡片在验印系统建库不及时、印鉴卡片管理不当正确做法:根据印鉴卡管理办法和我行有关规定,该单位开户后,预留印鉴应立即在验印系统建库,印鉴卡片留存联马上入《印鉴卡片簿》保管,并登记印鉴卡片保管登记簿。错误4:购买转帐支票。正确做法:根据重要空白凭证标准化流程规定,新开户单位第一次购买重要空白凭证必须持有单位行政介绍信单位和经办人身份证。错误5:授权柜员将密码告知其他柜员办理授权。正确做法:柜员应妥善保管好自己柜员号的密码,授权认真履行授权义务,审核客户真实意愿,审核业务办理情况,授权人员自己输入密码。错误6:转帐支付80万元未与单位确认。正确做法:根据大额支付确认的有关规定,对公客户50万元以上转账必须由网点业务主管向出票单位确认并进行登记。
解析:参考解析:详见答案。